News 26.06.2019, 08:16 Uhr

Neon: die Schweizer Internet-Bank

Neon möchte wie Revolut sein, aber mit helvetischen Qualitäten. Der Grad des Scheiterns ist fast schon beeindruckend.
Die altehrwürdigen Banken stehen vor einem ernsten Problem im Geschäft mit den Privatkunden. Zwar braucht jeder von uns in irgendeiner Form ein Geldinstitut. Aber kaum jemand braucht eine Bankfiliale oder sogar einen Banker. Nur das Konto, bitte.

Das (mutmassliche) Vorbild

Diesen Umstand macht sich unter anderem die britische Internet-Bank Revolut zunutze, die unterdessen eine beachtliche Popularität erreicht hat, auch in der Schweiz: Es gibt nur die App und die Kreditkarte – aber keine Filialen, Prospekte und Banker. Das funktioniert hervorragend, denn die App erfüllt die wildesten Wünsche in Echtzeit, bietet unschlagbar tiefe Kurse und absolute Transparenz. Vor allem aber sind die App, (Fremdwährungs-) Konten und andere elementare Dienste kostenlos. Stattdessen verdient Revolut sein Geld mit Dienstleistungen, die über diese Basis-Funktionen hinausgehen. (Alle Details finden Sie in unserem ausführlichen Test.)
Allerdings gibt es auch bei Revolut (noch) einige Schönheitsfehler. So besitzt das junge Unternehmen zurzeit nur eine litauische Bankenlizenz für Europa. Es gibt keinen Einlagenschutz in der Schweiz. Und weil Revolut in England beheimatet ist, schwingt stets ein Hauch von Brexit mit – auch wenn immer wieder beteuert wird, dass man auf diese Situation bestens vorbereitet ist.

Was ist Neon?

Neon gibt sich zwar vom Auftritt her ähnlich frisch und unverbraucht wie Revolut, aber hinter den Kulissen ist die Situation eine andere. Die App und das ganze Drumherum stammen zwar vom gleichnamigen Jungunternehmen, doch die Kontoverwaltung obliegt der Hypothekarbank Lenzburg. Es handelt sich dabei also um ein klassisches Schweizer Konto, das nur über App erreichbar ist. Auch Filialen gibt es keine. Hingegen sind die Einlagen bis 100’000 Franken geschützt – genauso, wie man es von einer «richtigen Schweizer Bank» eben erwartet.
Die quietschbunte Website verspricht «Ultraschnell» – und genau so muss eine Bank sein!
Quelle: Screenshot / ze / Neon

Konto und Kreditkarte

Die Kontoführung ist bei Neon kostenlos, genauso wie die zugehörige Mastercard. Sie ist direkt mit dem Konto verknüpft und nimmt damit die Rolle der bestens bekannten Maestro-Karte ein. Es handelt sich dabei jedoch nicht um eine klassische Kreditkarte, denn Kontoüberzüge sind nicht möglich – «es hät, solangs hät». Demzufolge fallen auch keine horrenden Zinsen an. Die Karte ist (natürlich) NFC-fähig, kann also für das kontaktlose Bezahlen verwendet werden. So weit, so Revolut. Allerdings wird kein Apple Pay oder Google Pay unterstützt; beides soll irgendwann nachgereicht werden.
Weil es sich bei Neon um ein klassisches Schweizer Bankkonto handelt, kommt es mit einer eigenen IBAN, während sich alle Revolut-Inhaber in der Schweiz eine IBAN bei der Credit Suisse teilen. In der Praxis ist das unerheblich, denn Einzahlungen sind in beiden Fällen kostenlos. Allerdings gibt es alle Leistungen bei Neon ab 16 Jahren, was dieses Konto auch für Lehrlinge interessant macht, während ein Revolut-Konto erst ab 18 Jahren zu haben ist. Die Altersgrenze von 18 Jahren gilt übrigens auch für die Bank Zak von Cler, die wir hier unter die Lupe genommen haben.

Die Anmeldung (es wird hässlich)

Doch am Anfang steht die Anmeldung in der App für iOS oder Android. Banken müssen wissen, mit wem sie es zu tun haben – so will es das Gesetz. Bei Revolut werden während der Anmeldung die beiden Seiten des Ausweises fotografiert und ein Selfie geschossen. Das war’s. Die Anmeldung funktioniert zu jeder Tages- und Nachtzeit, die Bestätigung dauert keine zehn Minuten.
Bei Neon wird die Identität hingegen über einen Videochat durchgeführt. Das dürfte nicht nach jedermanns Geschmack sein. Es kommt aber noch besser: Dieser Chat wird von Intrum durchgeführt. (Machen Sie sich keine Sorgen, wenn sich jetzt Ihre Eingeweide verkrampfen – das ist in der Schweiz eine völlig normale Reaktion und zeigt, dass Ihre Instinkte hellwach sind.) Ich wollte die Anmeldung am Pfingstmontag durchführen, was scheiterte. Versuchen Sie es auch nicht am Sonntag, am frühen Morgen oder am späten Abend.
Fehlstart
Quelle: Screenshot / ze

Unangenehmer Vollkontakt

Am nächsten Tag erhielt ich per E-Mail die Aufforderung zum Videochat innerhalb der Neon-App. Dabei musste ich auch meinen Ausweis zeigen und einige Fragen beantworten. Die ganze Prozedur dauerte etwa zehn Minuten und war sehr unangenehm. Das lag auch daran, dass die Agentin ohne Vorwarnung zur anderen Kamera wechselte und dabei in mein Wohnzimmer linste. Und obwohl ich eigentlich eher locker drauf bin, ärgerte ich mich, dass ich vom anderen Ende einfach geduzt wurde. Seid Ihr jetzt eine Bank oder ein Club?
Wäre es dabei nicht um diesen PCtipp-Test gegangen, hätte ich mich mitten im Chat dankend verabschiedet.

Das endlose Warten

Kann das Konto jetzt endlich genutzt werden? Nein. Zuerst muss der Zugangscode abgewartet werden, der per E-Mail geschickt wird. Das sollte «ein bis zwei Tage» dauern, hiess es. (Warum zum Geier dauert das so lange?) Tatsächlich verstrichen geschlagene vier Tage, bis der Code kam und die App zum ersten Mal richtig gestartet werden konnte.
Fertig? In zwei Tagen? Was ist daran «fertig»?!
Quelle: PCtipp / ze
Das ist einfach nur peinlich für Neon und entwürdigend für die Kunden.
Zum Vergleich: Bei Revolut steht ab der ersten Sekunde nach der Anmeldung eine virtuelle Kreditkarte zur Verfügung, die für Online-Einkäufe verwendet werden kann. Die physische Karte wird dann direkt aus London geschickt – und die hielt ich in weniger als der Hälfte der Zeit in den Händen.
Der Ablauf der Ereignisse in der Zusammenfassung:
Tag 1: Pfingstmontag – nichts geht, aber das ist verständlich
Tag 2: Videochat mit Intrum – die Identität ist verifiziert
Tag 6: Ich erhalte den Zugangscode zum Konto, die App startet jetzt wenigstens
Tag 8: Ein Brief mit der PIN zur Kreditkarte trifft ein – aber keine Kreditkarte
Tag 10: Jetzt ist auch die Kreditkarte da.
So viel zum Versprechen «Kontoeröffnung in 10 Minuten».
Das ist – mit Verlaub – nichts anderes als eine dreiste Lüge
Quelle: PCtipp / ze
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Kommentare

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Klaus Zellweger
26.06.2019
Was auch zu Berücksichten ist das bei der Überweisung auf das Revolut Konto immer Spesen anfallen werden. Hallo weilsing Überweisungen auf das Revolut-Konto sind kostenlos. Sie werden über eine IBAN bei der Credit Suisse abgewickelt. Viele Grüsse Klaus

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outback673
26.06.2019
Revolut, Einzahlung ist spesenfrei Bei einer Einzahlung auf das Revolutkonto der Credit Suisse fallen KEINE Spesen an. Das war noch anders, als eine Auslandüberweisung nötig war, aber das ist Geschichte. Allerdings habe ich bei der Kontoeröffnung der Neon-Bank bessere Erfahrungen gemacht, alles ging zügig vor sich und hatte nichts Entwürdigendes an sich (was soll denn hier schon entwürdigend sein ... grübelgrübel)

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Goeoenkzwei
26.06.2019
.... Ausserdem ist die Neon App noch jung. Die Revolut Karte hatte am Anfang ja auch Probleme, und die Neon App wird ja laufend immer neu aktualisiert. Gibt doch zuerst einmal Zeit. ... Man könnte auch der Ansicht sein, dass, bevor man gross auf dem Markt auftritt, die grundlegenden Dinge reibungslos und konkurrenzfähig funktionieren sollten, weil man sich sonst lächerlich macht. Aber darin sind Schweizer Banken ja leider sehr gut (-> Twint; Ablösung Einzahlungsschein etc.).

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Klaus Zellweger
26.06.2019
… und hatte nichts Entwürdigendes an sich (was soll den hier schon entwürdigend sein ... grübelgrübel) Wenn ich voller Vorfreude dreimal pro Tag im Posteingang nachsehe, ob der Code endlich angekommen ist, und das an vier Tagen in Folge, dann fühle ich mich irgendwann verarscht. (Es gibt keinen Grund, hier einen Euphemismus zu verwenden.) Und das ist dann entwürdigend. ;)

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outback673
26.06.2019
Neon: Vorteil fraglich Tatsächlich erschliesst sich mir der Vorteil der Neonbank im Moment auch nicht so recht. Bei Revolut, wo ich mich kurz vorher registriert habe, sehe ich klare Vorteile (Online Gebrauch mit virtueller Kreditkarte, Physische Kreditkarte, Auslandgebrauch mit guten Wechselkursen, sehr gute App). Ich bin jetzt zwar bei der Neonbank auch registriert und habe auch die Kreditkarte (ist eine Prepaid-Karte), ich habe sie allerdings aus den genannten Gründen nicht verwendet, weil die Vorteile von Revolut überwiegen. Einzig der Sicherheitsaspekt bei Neon ist ein Argument. Dem gehe ich bei Revolut aber so aus dem Weg, dass ich jeweils nur das einzahle, was ich im Ausland (Ferien!) ungefähr brauchen werde. Ich habe damit nie mehr als 1-2'000 CHF auf dem Konto, so dass im schlimmsten Fall ein Verlust gerade noch verschmerzbar wäre. Und eine Nachzahlung wäre ja online z.B. via Postfinance auf das Revolut-Konto der Credit Suisse spontan auch möglich, bis es auf dem Revolut Konto ist, dauert es etwa zwei Tage. Und bis ich von Postfinance auf Neon als normale Bankverbindung wechsle brauchts noch etwas mehr Vorteile. Fazit: 1:0 für Revolut gegen Neon

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CableGuy
26.06.2019
Kostenloses Kreditkarte, nie mehr Kreditkartengebühren im Ausland, CH und Euro IBAN sowie Google und Apple Pay inkl. und dies Alles kostenlos! ???? Eindeutig 2:0 für Revolut.

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realmatrix
27.06.2019
schwacher Bericht Ich schriebe sonst keine Kommentar zu den Berichten. Aber bei diesen absolut schlechten Berichten zu ZAK und NEON, muss ich mich einfach melden. Der ZAK Bericht war geschrieben, als hätte PcTipp Geld dafür erhalten. Alles super, usw. Meiner Meinung nach aber klar das schwächere Produkt als NEON. Lange Anmeldung, schlechter Kundendienst, Sperrung ohne Grund usw. Neon wir die ganze Zeit mit Revolut verglichen, was meiner Meinung nach zwei Paar Schuhe sind. Klar ist Revolut der "Marktführer" und Vorreiter. Man muss aber auch betrachten, wie lange die beiden Produkte schon im Markt sind. Revolut ist klar international ausgerichtet, Neon national. Wenn ich Neon mit Schweizer mobile Banking Lösungen vergleiche, ist die App ebenwürdig oder gar besser. Zudem kostenlos und trotzdem habe ich alle Vorteile (Einlageschutz bis 100'000.- Fr. usw.) einer Schweizer Bank. Beim Bericht von ZAK, wurde ZAK nie mit Revolut verglichen. Neon wird dadurch richtiggehend vernichtet. Bei mir hat die Anmeldung wirklich nur einige wenige Minuten gedauert. Sowohl die Karte als auch das Konto war schneller eröffnet als bei Zak. Die stark kritisierte Identifikation per Video Chat ist bei Schweizer Fintechs Standard. (Vermutlich hat sich der Verfasser das erste Mal mit einem Schweizer Fintech auseinander gesetzt.) Ich finde dies eine sehr komfortable Lösung. Bei klassischen Banken muss ich an den Bankschalter oder an einen Post/ SBB Schalter für die Identifikation. Dies geht leider weder Abends, noch am Wochenende. Ich nerve mich jedes Mal, wenn es keinen Video Chat gibt und ich Papier hin und her schicken muss. Das der Schreiberling es an einem Pfingstwochenende versucht, ist entweder gewollt oder einfach unüberlegt. Mann kann Problemsituationen auch provozieren... Geduzt wird übrigens auch bei Zak. Da aber auch kein Wort zu lesen...

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René Schneeberger
27.06.2019
Falscher vergleich Ich finde es komisch das Neon mit Revolut verglichen wird, damals als Ihr ZAK vorgestellt habt, dies aber nicht getan habt. Auch für mich ist es ein ganz klarer nachteil von NEON das Kartenbenutzungen erst nach Tagen in der App ersichtlich sind. Wenn in den SMS die jeweils kommen noch stehen würde: "Neuer Saldo CHF xy" währe mir dies noch egal, aber so nicht wirklich. Ansonsten hab ich aber vorteile, man muss nur richtig vergleichen! Ich brauche eine Karte für die Schweiz, Grenzüberschreitende Transaktionen hab ich eigentlich keine. Ich habe bisher eine Prepaid Mastercard einer Kantonalbank verwendet (Kartenherausgeberin die Firma Viseca) da gibt es auch eine App und die zeigt die ausgaben in Echtzeit an, in ganz seltenen fällen sind wenige Minuten verzögerung dabei. Aber die gebühren!!! Die Jahresgebür geht ja noch, aber Monatlich noch CHF 5.00 fürs aufladen der Karte, und Bankomat bezüge kosten 4% gebühr des abgehobenen Betrages, aber mindestens CHF 10.00, sowas nenn ich dann neuerdings abzocke und im vergleich mit Neon gewinnt eindeutig Neon. Ich hab mir das Revolut zeugs auch schon überlegt, aber ich sehe für mich kein regelmässige anwendung, ich gebe zuwenig geld im Ausland aus, und dies obwohl ich als Lastwagenfahrer so 1-3x pro Woche in Norditalien bin, aber der Kaffee dort kostet so wenig da brauch ich gewiss keine Karte um den zu bezahlen. Ansonsten ist es hals Persönliche geschmakssache was einem gefällt und was nicht.

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Claudia Maag
27.06.2019
Ich schriebe sonst keine Kommentar zu den Berichten. Aber bei diesen absolut schlechten Berichten zu ZAK und NEON, muss ich mich einfach melden. Der ZAK Bericht war geschrieben, als hätte PcTipp Geld dafür erhalten. Alles super, usw. Meiner Meinung nach aber klar das schwächere Produkt als NEON. Lange Anmeldung, schlechter Kundendienst, Sperrung ohne Grund usw. Neon wir die ganze Zeit mit Revolut verglichen, was meiner Meinung nach zwei Paar Schuhe sind. Klar ist Revolut der "Marktführer" und Vorreiter. Man muss aber auch betrachten, wie lange die beiden Produkte schon im Markt sind. Revolut ist klar international ausgerichtet, Neon national. Wenn ich Neon mit Schweizer mobile Banking Lösungen vergleiche, ist die App ebenwürdig oder gar besser. Zudem kostenlos und trotzdem habe ich alle Vorteile (Einlageschutz bis 100'000.- Fr. usw.) einer Schweizer Bank. Beim Bericht von ZAK, wurde ZAK nie mit Revolut verglichen. Neon wird dadurch richtiggehend vernichtet. Bei mir hat die Anmeldung wirklich nur einige wenige Minuten gedauert. Sowohl die Karte als auch das Konto war schneller eröffnet als bei Zak. Die stark kritisierte Identifikation per Video Chat ist bei Schweizer Fintechs Standard. (Vermutlich hat sich der Verfasser das erste Mal mit einem Schweizer Fintech auseinander gesetzt.) Ich finde dies eine sehr komfortable Lösung. Bei klassischen Banken muss ich an den Bankschalter oder an einen Post/ SBB Schalter für die Identifikation. Dies geht leider weder Abends, noch am Wochenende. Ich nerve mich jedes Mal, wenn es keinen Video Chat gibt und ich Papier hin und her schicken muss. Das der Schreiberling es an einem Pfingstwochenende versucht, ist entweder gewollt oder einfach unüberlegt. Mann kann Problemsituationen auch provozieren... Geduzt wird übrigens auch bei Zak. Da aber auch kein Wort zu lesen... Hallo realmatrix, zum Neon-Test kann ich mich nicht äussern. Beim Zak-Artikel handelte es sich nicht um einen Test, sondern ich hatte erst mal eine Übersicht gemacht, wie im Artikel geschrieben. Mich persönlich stört Video-Chat nicht. Ich schätzte daran, wie im Text erwähnt, dass man das auch ausserhalb der Bürozeiten erledigen kann. Das Duzen stört mich ebenfalls nicht - selbst bei einer Bank. Es fiel mir somit schlicht nicht negativ auf. Vielleicht hatte ich Glück, aber meiner Erfahrung nach war der Kundendienst schnell und freundlich. Ich wurde auch nicht gesperrt. Der Hinweis mit Revolut ist gerechtfertigt, doch leider habe ich derzeit (noch) keine Erfahrung mit Revolut. Liebe Grüsse, Claudia Maag

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patrick
27.06.2019
Aber die gebühren!!! Die Jahresgebür geht ja noch, aber Monatlich noch CHF 5.00 fürs aufladen der Karte, und Bankomat bezüge kosten 4% gebühr des abgehobenen Betrages, aber mindestens CHF 10.00, sowas nenn ich dann neuerdings abzocke und im vergleich mit Neon gewinnt eindeutig Neon Beim Benutzen von Visecakarten gibts nur einen Gewinner: Viseca. Meide diese Firma. Nimm Revolut oder Transferwise oder Neon, aber mach bitte einen Bogen um Viseca.